После активации механизма самозапрета на оформление кредитов, у многих сложилось впечатление, что они теперь полностью ограждены от кредитного мошенничества.

В действительности, защита не является абсолютной. Существует, по меньшей мере, три уязвимости, которыми могут воспользоваться злоумышленники, чтобы возложить на вас долговые обязательства по кредиту.

1.  Действие самозапрета не распространяется:

    - прежде всего, на три типа займов, прямо указанных законодательством как исключения: ипотечные, автокредиты и основные образовательные кредиты.

    Следовательно, гражданин не защищен от риска оформления кредита под влиянием мошенников, например, под залог своей квартиры или автомобиля (Федеральный закон от 26 февраля 2024 г. № 31-ФЗ);

    - во-вторых, самозапрет действует только в отношении тех видов потребительских кредитов, которые вы укажете при его активации.

Если вы ограничили для себя возможность получения кредитов, указав, что не желаете оформлять займы только дистанционно и только в микрофинансовых организациях (частичный самозапрет), то все остальные варианты кредитования остаются доступными.

В теории, мошенники могут воспользоваться ситуацией и оформить кредит на ваше имя, лично явившись в банковский офис с поддельным паспортом. Важно внимательно изучить уведомление о самозапрете, чтобы удостовериться в его параметрах. При необходимости, можно скорректировать условия самозапрета в соответствии с вашими потребностями.

2. Не исключено возникновение технических сбоев. После активации самозапрета крайне важно убедиться в его корректной работе:

• авторизуйтесь в личном кабинете на портале «Госуслуги», перейдите в раздел «Документы и данные», далее откройте вкладку «Доходы и налоги». В данном разделе должна отображаться информация об установленном вами ограничении, включая дату его вступления в силу.

Если подобной информации не имеется – следовательно, самозапрет не предоставит вам защиты. Важно понимать, что самозапрет вступает в силу со дня подачи заявления: если заявление подано до 22:00, то в тот же день, а если после 22:00 – то на следующий день.

Когда будет приниматься решение о выдаче кредита, если в вашей кредитной истории отсутствует запись о самозапрете, банк или МФО вправе потребовать возврата кредитных средств – а аргументировать это самозапретом будет безрезультатно;

• обязательно ознакомьтесь со своей кредитной историей (дважды в год это можно сделать бесплатно в БКИ): в подразделе «Сведения о запрете (снятии запрета) на оформление договоров потребительского займа (кредита)» должна быть информация, что запрет был установлен, с указанием конкретной даты.

3. Прежняя кредитка.

Как уточнил Банк России, самозапрет не распространяется на кредитные соглашения, оформленные до его введения — включая кредитные карты, выпущенные на основе этих договоров, даже если активация произошла после установки самозапрета (Письмо Банка России от 06.03.2025 N 44-19/1761).

Вполне возможно, что злоумышленники попытаются заполучить доступ к вашим банковским картам, а также активировать старую кредитку. В таком случае, даже самозапрет не сможет обеспечить защиту.