В эпоху информационного бума и легкого доступа к финансовым инструментам всё больше людей задумываются о вложении денег. Но с чего начать, если ты новичок в инвестициях? Куда вложить свои первые 10, 50 или 100 тысяч рублей (или долларов), чтобы не только не потерять деньги, но и научиться управлять капиталом? В этой статье мы подробно разберём, куда может инвестировать новичок, какие инструменты подходят для старта и на что обязательно нужно обращать внимание.

1. Первое правило: создайте финансовую подушку

Прежде чем задумываться о вложениях, нужно убедиться, что у вас есть финансовая подушка безопасности — сумма, покрывающая 3–6 месяцев ваших обязательных расходов. Она должна храниться в максимально ликвидной и надёжной форме:

  • Накопительный счёт или банковский вклад;

  • Электронные кошельки;

  • Карты с функцией "копилки".

💡 Зачем это нужно: инвестиции — это всегда риск. Финансовая подушка защитит вас от необходимости срочно продавать активы в убыток при непредвиденных ситуациях.

2. Инвестируйте в себя: знания — первая инвестиция

Для новичка на первом этапе важнее всего — разобраться в базовых понятиях:

  • Что такое акции, облигации, ETF, криптовалюта?

  • Как работает брокерский счёт?

  • Какие налоги платят инвесторы?

Рекомендуемые ресурсы:

  • Книги: "Разумный инвестор" (Бенджамин Грэм), "Путь к финансовой свободе" (Бодо Шефер);

  • Онлайн-курсы: Coursera, Stepik, Skillbox, «Тинькофф Инвестиции» для начинающих;

  • YouTube-каналы: простые объяснения на реальных примерах.

3. Брокерский счёт и ИИС — с чего начать

Открытие брокерского счёта

Чтобы начать инвестировать в акции, облигации и ETF, вам понадобится брокерский счёт. Это счёт у лицензированной брокерской компании, через который вы можете покупать и продавать ценные бумаги.

Выбор брокера зависит от:

  • Комиссий;

  • Удобства приложения;

  • Наличия поддержки и обучающих материалов.

Популярные брокеры в России: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк, БКС, Финам.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

ИИС — это специальный счёт, который позволяет получить налоговые льготы:

  • Тип А — вычет 13% от внесённой суммы (до 52 000 рублей в год);

  • Тип Б — освобождение от налога на прибыль по операциям.

💡 Новичку выгодно открыть ИИС типа А для получения возврата НДФЛ.

4. Куда инвестировать первые деньги

Вот список наиболее популярных и подходящих инструментов для начинающих инвесторов:

📊 1. ETF (биржевые фонды)

  • Пример: FXUS (акции США), FXRL (акции РФ), VT (глобальный рынок).

  • Преимущества: низкий порог входа, диверсификация, простота.

  • Риски: рыночные колебания.

💵 2. Облигации федерального займа (ОФЗ)

  • Преимущества: минимальный риск, стабильный доход выше вклада.

  • Подходят тем, кто хочет научиться работать с бумагами без высокого риска.

📈 3. Акции крупных компаний

  • Лучше выбирать "голубые фишки": Сбербанк, Газпром, Apple, Microsoft и др.

  • Покупать стоит на длительный срок, избегая попыток "спекуляции".

🏦 4. Банковские вклады с капитализацией

  • Не инвестиция в чистом виде, но надёжный способ сохранить деньги с минимальным доходом.

  • Подходит на период "обучения".

🪙 5. Криптовалюты — с осторожностью

  • Подходят лишь тем, кто понимает риски и не инвестирует больше 5–10% капитала.

  • Лучше начинать с биткойна или эфириума через регулируемые платформы.

5. Как распределить капитал (диверсификация)

Диверсификация — защита от потерь. Пример простого портфеля для новичка с 100 000 рублей:

  • 30 000 ₽ — ETF (глобальный рынок);

  • 25 000 ₽ — ОФЗ или корпоративные облигации;

  • 20 000 ₽ — акции 2–3 крупных компаний;

  • 15 000 ₽ — банковский вклад;

  • 10 000 ₽ — обучение, книги, курсы.

💡 Совет: не инвестируйте сразу всю сумму. Лучше вводить средства по частям, наблюдая за динамикой.

6. Типичные ошибки новичков

  • Вложение всех денег в одну акцию/валюту;

  • Погоня за быстрой прибылью;

  • Отсутствие плана и целей;

  • Инвестиции "вслепую" по советам блогеров.

📌 Золотое правило: инвестируйте только то, что готовы потерять, и не берите кредиты на инвестиции.

7. Итог

Начать инвестировать с нуля — реально. Главное — подходить к этому осознанно: сначала обеспечить себе "запас прочности", изучить базу, выбрать надёжного брокера и начать с простых инструментов. Со временем вы научитесь понимать рынок, а вместе с опытом придут и доходность, и уверенность.