Банк запрашивает сведения о происхождении ваших средств? Давайте выясним, в каких ситуациях это необходимо при открытии депозита.

Вы приняли решение увеличить свой капитал и внести его на вклад в банк? Превосходное решение! Однако будьте готовы к тому, что банк может проявить интерес и задать вопросы о том, откуда у вас эти средства. Звучит, возможно, несколько настораживающе, но в действительности всё законно.

Аналитик портала Банки.ру Гаянэ Замалеева пролила свет на этот деликатный вопрос и объяснила, в каких обстоятельствах следует заранее позаботиться о подготовке "досье" ваших доходов.

Выясняется, что банки вправе запрашивать информацию об источниках ваших накоплений. Это предусмотрено законом № 115-ФЗ, целью которого является борьба с легализацией незаконных доходов. Однако это не означает, что при каждом внесении средств на счет вам придется предоставлять отчетность до копейки.

Тем не менее, существуют определенные обстоятельства, при которых внимание банка к вам практически гарантировано. Так когда же стоит быть готовым к вопросам?

▪️Сумма вклада не соответствует вашим обычным расходам. Если вы обычно тратите небольшие суммы, а тут вносите крупную сумму, это может вызвать подозрения.

▪️Внесение крупной суммы наличными. Если вы решили положить в банк более миллиона рублей «живыми» деньгами.

▪️Деньги от незнакомого человека. Если перевод поступил от человека, с которым у вас, по мнению банка, нет никаких известных взаимоотношений.

▪️Вы — новый клиент банка. Если вы впервые открываете вклад в этом банке.

▪️Перевод из «сомнительного» банка. Если деньги поступили со счета в другом банке, который вызывает вопросы у текущего банка.

Что предпринять, когда банк запросил документы?

Прежде всего, без паники! Важно подготовить документацию, которая подтвердит легальность ваших доходов.  Вот что может потребоваться:

▪️ Справки о доходах (2-НДФЛ или 3-НДФЛ).

▪️ Договоры купли-продажи (например, на недвижимость или автомобиль).

▪️ Выписки по другим вашим банковским счетам.

▪️ Договоры дарения или займа.

Важно уяснить: при отсутствии возможности подтвердить легальность происхождения денег, банк правомочен отклонить запрос на открытие депозита, вплоть до информирования Росфинмониторинга о ваших финансовых операциях.

Процедура проверки происхождения средств – это отнюдь не признак подозрительности, а обязательное требование законодательства.

Обычно, если вы можете предоставить документы, раскрывающие источник ваших средств, никаких сложностей не возникнет. Поэтому подготовьте все необходимые бумаги и без проблем открывайте вклад!