Когда мы переводим деньги товарищу или расплачиваемся за сервис, мы нечасто размышляем над тем, что написать в графе «назначение платежа».

Однако порой даже самая невинная формулировка способна спровоцировать блокировку банковского счета. Давайте разберемся, почему банки с таким пристрастием изучают наши пояснения и как избежать неприятностей.

Когда комментарий к переводу имеет значение?

Для частных переводов, совершаемых между родственниками или знакомыми, это поле разрешено оставить незаполненным. Однако, если вы осуществляете платеж индивидуальному предпринимателю, самозанятому или за предоставленную услугу, крайне рекомендуется внести пояснения:

    Безопасные формулировки: "Оплата ремонта", "Возврат долга", "Подарок к дню рождения".
    Потенциально рискованные формулировки: "Услуги", "Товар", "Заработная плата" (если вы не выступаете в роли работодателя).

Как банки мониторят переводы?

В рамках законодательства о борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, банки обязаны осуществлять анализ финансовых операций. Специальные автоматизированные системы анализируют данные по платежам. В первую очередь, происходит сканирование текстовых комментариев к переводам, выявляются подозрительные фразы. При обнаружении подобных признаков, перевод может быть временно заблокирован для дополнительной проверки.

«Даже безобидная шутка в комментарии, например, ‘на взятку’ или ‘откат’, может спровоцировать блокировку. Алгоритмы работают таким образом, что воспринимают все буквально», — поясняет Оксана Коханюк, эксперт по финансовому мониторингу.

Какие слова лучше всего избегать?

Банки особенно внимательно анализируют:

    Платежи, не имеющие официального статуса за оказанные услуги: "Услуги репетитора", "Фото услуги", "Ремонт" (в ситуации, если получатель не является индивидуальным предпринимателем или самозанятым лицом)
    Термины, относящиеся к криптовалютам: "Биткоин", "Криптовалюта", "Операции с валютой"
    Слова и фразы, допускающие двоякое толкование: "Вознаграждение", "Тайник", "Неучтенные наличные"
    Чрезмерно обобщенные формулировки: "Продукт", "Перевод", "Поощрение"

Как обезопасить денежные переводы?

    Переводы частным лицам – допустимо без сопроводительного комментария или с нейтральной фразой, например: «На презент», «За ужин».
    Оплата работ/услуг – обязательно четкое пояснение: «Ремонт телефона согласно договору №YYY».
    Возврат задолженности – следует отметить: «Возврат долга от 01.07.2025».

Что предпринять при блокировке счета?

    Первым делом свяжитесь с поддержкой банка — выясните основания для блокировки.
    Соберите подтверждающие документы — подойдут скриншоты переписки, кассовые чеки, договора.
    Составьте заявление — при отсутствии нарушений, разблокировка произойдет в течение нескольких дней.

Основное правило: изъясняйтесь ясно и избегайте двусмысленности. Это поможет сберечь время и избежать дополнительных проверок.